为了控制成本？多家银行信用卡“福利”缩水

近年来，银行信用卡市场不断扩容，而作为吸引客户主要手段的增值服务却在缩水。光大银行将于7月5日起取消银联阳光白金卡等多个卡种的航空延误险服务；中信银行也宣布取消凤凰知音国航中信银行联名世界卡的无限次机场高铁贵宾厅服务。在业内人士看来，未来信用卡权益细则的制定将更加精准与严格。

“福利”缩水

近期，部分银行调整了信用卡的规则，此前以赠送航空延误险为一大看点的商旅卡的增值权益有所缩水。光大银行5月20日发布公告称，自2019年7月5日起，拟取消该行银联阳光白金卡、阳光商旅白金卡及阳光商旅金卡3次/年的航空延误险，同时还拟取消阳光商旅金卡2点卡/年贵宾候机、龙腾菁英卡3点卡/年贵宾候机的权益，取消银联阳光白金卡6次/年专家预约挂号+全程陪同就医的服务。

中信银行近期也宣布，将取消该行凤凰知音国航中信银行联名世界卡的无限次机场高铁贵宾厅服务。自2019年7月12日起，该卡在卡片年费年内，每张卡片享受6次机场贵宾厅以及4次高铁贵宾厅服务、每次携伴不超过3人次。

除上述两家银行外，多家银行也缩减了机场接送机等权益。比如，平安银行自去年底起取消该行平安钻石信用卡、平安百夫长信用卡等提供的境内机场/火车站接送、境外机场接送服务，将仅限获得该权益的持卡人本人使用。民生银行规定自2019年6月1日（含）起，持有民生VISA单标标准标白、豪白、钻石卡的持卡人在商户类别码为5499的商户进行消费，将不再享受指定餐饮品类额外9%的返现。

除附加权益缩水外，信用卡的积分规则也发生了变动。此前，民生银行规定，单个自然月按照客户名下已激活卡片（不含公务卡和消费贷款类卡）授信额度的2倍设定积分累计额度上限。平安银行、兴业银行等多家银行此前也缩减了计入积分的商户类别。

削减权益控制运营成本

分析人士指出，银行信用卡权益缩水的背后体现了银行出于避险策略，通过削减权益的方式来控制运营成本。

苏宁金融研究院特约研究员黄大智表示，信用卡权益的缩水反映了发卡行在增值服务方面的成本上升，也体现了发卡行在用户运营方面的改变。随着信用卡发卡数量及信用卡余额规模的不断增长，各银行信用卡在权益支出方面都在不断增加。

央行日前发布的数据显示，截至2018年末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%，增速较2017年末的26.35%有所放缓。

此外，大量职业养卡人和“羊毛党”的加入，也扰乱了正常的用卡秩序。麻袋研究院行业研究员苏筱芮表示，银行信用卡权益缩水的原因一方面是，去年下半年以来各银行活动经费开始收紧，对应到C端即体现为权益缩水；而另一方面，一些职业“羊毛党”通过若干方式将虚拟权益交易变现，客观上偏离了银行为持卡人奖励权益的初衷。

对于银行偏爱缩减航空类信用卡的相关权益，黄大智表示，航空类信用卡对商旅人士来说是刚需，该人群的客户价值较高，是信用卡重点发展和维护的客户，所以其权益价值也相对较高，这类权益就成了“职业羊毛党”的目标，银行不得不通过缩减权益、收紧规则等方式缩减成本。

权益细则制定将更精准

随着信用卡市场规模增速的放缓，银行加大拓展高质量客户的力度，未来信用卡权益细则的制定将更加精准。

黄大智表示，虽然多家银行都在缩减信用卡权益，但是未来信用卡权益不一定会继续缩水，而在权益规则制定方面将会更加精准与严格。目前我国的人均信用卡持卡量还处于较低水平，发展空间较大，银行仍需要靠补贴、权益等进行推广，但当增长乏力、增量空间有限、进入存量维护时，银行在用户运营方式的转变将改变权益。

基于不同类型银行的竞争格局，信用卡权益可能会呈现分化的趋势。苏筱芮认为，对于大型银行而言，权益开始向吃喝玩乐等小额消费类倾斜，“加油权益”、“机票权益”等传统硬通货逐渐减少，视频会员、传统餐饮等权益开始增多，例如招行爱奇艺联名信用卡、光大银行抖音联名信用卡等。在中小银行方面，为了在激烈的信用卡市场中脱颖而出，中小银行发行的信用卡权益相较大型银行通常会更为诱人。

对于信用卡持卡人，黄大智建议道，信用卡权益应及时使用。首先，多数银行的信用卡积分有一定期限，若不使用，过期即作废。其次，养成良好的用卡习惯，远离套现等违法违规行为。最后，及时消费权益积分，毕竟未来的权益规则具有相当大的不确定性。