房子断供7个月后，我被银行起诉了

今天聊一个沉重的话题：

如果，万一，假设，房贷断供了怎么办？

要知道，100个人买房，只有6个是全款买的。

这是贝壳研究院发布的深圳2020年二手房购房者画像，换句话说，100个人里，有94个人买房要贷款。

而且，这组数据已经从2011年的83%增长到2020年的94%。背后主要原因是房价涨幅过快，工资增长跑不赢房价涨幅。

2020年以来，疫情让许多人工作和生活都受到影响；2021年，高达651次的楼市调控也稳住不少人的楼市预期。

当月供压力越来越大，能不能断供？当房价大涨无望，要不要断供？

对此，房产大象创始人、暨南大学特聘研究员、同致行（中国）地产、同致诚评估创始人王波博士认为，断供不是一件随意的事，造成的影响会非常大。同时，他给大伙支了几个妙招。

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“我真还不起房贷了”

据第一财经报道，一位燕郊业主2017年花426万买了套房，四年还了16万本金、64万利息，如今这套房价格跌到235万……

他算了一笔账，当初426万买的房子，现在账面缩水191万，加上64万的利息、律师费等，亏了两百多万。“一晃四年过去，有自己的原因，也有大环境的原因，还不起了”，于是他选择断供。

 

这样的故事，还有不少。

深圳一个月薪3.5万的程序员诉苦：刚买了一套600万的房子，月供2.1万，复工没多久被公司裁员，老婆全职在家带孩子，存款只够撑2个月。

还有一位深圳网友，2019年底买了套房：首付100多万，月供2万多，一年后也顶不住了，信用卡逾期、房贷断供、失业、小孩高考……

阿里拍卖数据显示，2021年法拍房有170万套（含重复拍卖房源），是2020年的1.2倍，2019年的3.4倍，增速惊人。

 

走到法拍房这步，基本上是手里没钱了。

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有人无奈断供，有人主动断供

买房的理由千千万万，断供的理由只有一个：没钱了。

断供的情况主要有三种：

第一，收入缩水，无法支付。

这两年，经济大环境不太乐观，教培、地产、旅游、餐饮、酒店、航空、娱乐等行业遭受重创。不少大公司大规模裁员，收入增长乏力，让一些高杠杆买房的人，现金流面临巨大压力。实在还不起房贷，没办法只好断供。

第二，山顶买房，高位站岗。

过去20年，全国房价一路高歌猛进。

就拿北上广深来说，1998年-2001年，房价基本在3500元-5000元之间徘徊。2021年12月，北上广深房价到了6.3万、6.6万、4.6万和7.1万，涨了13-14倍。

 

受“买房躺赚”等思想影响，有些人选择用信用卡套现、消费贷等高杠杆去融资买房，寄希望买房后房价大涨套现的这波人，预期扑空。

近两年，深圳某房理炒房团就被爆出合伙买房，一旦市场横盘，这波人扛不住一两万的月供，房子面临断供风险。

第三，房价下跌超预期，主动断供。
在部分购房者看来，“房价下跌10%还可接受，如果跌幅超30%，不如断供，大不了首付不要了，房子还给银行，总好过继续亏钱。”

某小区业交流群

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断供的后果比你想的严重

断供了就不用还钱了吗？事情可没有这么简单噢。

首先，断供并不是不用还钱了。

就像前面提到的那位燕郊业主，他断供7个月后被银行起诉，一笔包括银行罚息、案件受理费、保全费、律师费等在内的19万断供罚款等着他。

如果房子被法拍执行后不够抵债的话，银行会继续向你追讨剩余债务，没准落了一个“钱房两空”的凄惨结局。

 

其次，严重影响个人征信。

一旦断供，个人征信就会留下不良记录，被列入征信黑名单。

小到办信用卡、坐飞机、坐高铁等，大到申请银行贷款，都会受影响。甚至可能会影响工作，预计子女报考公务员、参军等。

 

如果实在无力还贷，千万不要擅自停贷，这三个思路供参考（PS：希望你们永远用不上）：

1.要求暂停还本金

如果购房者只是暂时无法偿还银行贷款，可以与银行协商，要求短时间内只还利息不还本金，获得几个月的缓冲期。

2.要求延长还款期

贷款时选择10年～20年的还款年限的购房者，如果还款过程中遇到资金困难，可以与银行协商申请延长贷款期限，银行审核后符合条件的，才会同意放宽还款期限。

3.选择“理财型房贷”

不少银行推出这项业务，方便房贷客户将已经偿还的房贷再借出来使用。不过，借出来使用的金额，利率要比房贷利率高些。

写在最后：

买房是件高兴事，谁也不想断供，贷款买房，一定要做好这两件事：

第一，量力而行，切勿盲目加杠杆。

合理评估家庭收支情况，月供不要超过家庭月收入的50%。另外，预留半年以上的月供和备用金等。

第二，选择最省钱的贷款方式。

公积金贷款利率比商贷低，如果可以选公积金贷款，一定要选。商业贷款，多比较几家银行，选择利率最低的银行。年轻人贷款年限尽量拉满，能选30年选30年，月供压力小。

最后，来一个例牌彩蛋，1.12我们更新了一轮2022年深圳预计入市新盘资料，送给有需要的粉丝朋友。